תכנון פרישה והורשה לאנשים בגיל השלישי – תהליך שלוקח בחשבון לא רק את המספרים, אלא את כל התמונה: המצב המשפחתי, הבריאותי, הנפשי והכלכלי.
תכנון פרישה נכון הוא הרבה מעבר לסידור הכספים בלבד. זהו תהליך מקיף שמשלב בין תכנון פיננסי מדויק לבין הבנת התמונה האישית המלאה שלכם. מטרתו להבטיח כי האדם הפורש ממעגל העבודה יוכל ליהנות מביטחון כלכלי, יציבות ואיכות חיים גם בשנות הפנסיה.
הפגישה הראשונית מוקדשת להכרת הסיפור האישי שלכם – מצב משפחתי, שאיפות לעתיד, מצב בריאותי, ותוכניות לשנים הבאות. על בסיס זה אנו בונים יחד תכנית פרישה מותאמת אישית שתאפשר לכם לממש את הזכויות והיעדים במציאות הפיננסית שלכם.
התהליך כולל מיפוי מדויק של כל מקורות ההכנסה הצפויים – קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, נדל"ן ונכסים נוספים – ובניית אסטרטגיה למיצוי אופטימלי שלהם.
אני והמשרד פה כדי ליישם את מלוא התהליך מתחילתו ועד סופו: טיפול מול קרנות הפנסיה, קיבוע זכויות מול רשויות המס, תכנון העברה בין-דורית של נכסים וטיפול מקצועי במענקי פרישה וסיומי העסקה.
התהליך המקיף – מתחילת הדרך ועד השגת המטרות
- אבחון צרכים והגדרת מטרות
- מתחילים בהכרת הסיפור האישי: המצב המשפחתי, הבריאותי והכלכלי, שאיפות ותוכניות לשנים הבאות
- תכנון הוצאות עתידיות: הוצאות שוטפות, תמיכה בילדים, נסיעות, פנאי, בריאות
- תעסוקה: האם ב'פרישה מלאה' או יש כוונה ל'פרישה מדומה' – המשך תעסוקה חלקית / מלאה
- מיפוי זכויות פנסיוניות
- איתור כל הקופות והחסכונות: פנסיה, גמל, השתלמות, ביטוחי חיים, קופות ותיקות וחדשות.
- ניתוח צבירות, קצבאות צפויות, מועדי נזילות, צבע הכסף ומעמד מס
- זיהוי מקורות הכנסה נוספים לאחר הפרישה – עבודה חלקית/מלאה, ביטוח לאומי, נדל"ן מניב, השקעות וכו'
- תכנון מס וניצול פטורים – קיבוע זכויות וסיומי העסקה
- מיצוי מקסימלי של פטורים על קצבאות
- מיצוי מקסימלי של פטורים על כספי פיצויים ומענקי פרישה בעת סיום העסקה
- תכנון מועד פרישה והמקורות למינוף קצבה וחיסכון במס
- תכנון משיכת כספים – הוני או קצבתי בהתחשב בהיבטי מס וצרכים אישיים
- תכנון למשפחה והעברה בין-דורית
- התאמת התוכנית לסטטוס האישי ולצרכים המשפחתיים
- בדיקת זכויות לשארים והגנה על בן/בת הזוג במקרה פטירה
- שמירה על רצף תכנוני בין-דורי בניהול הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים
- השקעות וחסכונות לאחר הפרישה
- ניתוח תיק ההשקעות והחסכונות הקיימים
- איזון בין סיכון לתשואה בהתאם לגיל ולצרכים
- מיצוי זכויות והטבות מיסוי על רווחים
- התאמת התיק למציאות הכלכלית החדשה, כולל בחינת הכנסה שוטפת מהתיק – אנונה
- המלצות ויישום בפועל
- גיבוש תכנית פעולה מותאמת אישית – הכוללת אסטרטגיה למיצוי אופטימלי של כל המקורות, תכנון מיסויי מתקדם, ותכנון העברה בין-דורית של הנכסים.
- ליווי וביצוע ההליך במלואו מול הגופים השונים, המעסיק, ורשויות המס
- טיפול במשיכות, העברות ומימושים
- מעטפת ליווי ומעקב
- ליווי שוטף של התוכנית לאורך השנים
- התאמות לפי שינויים בחיים, בשוק ובחקיקה
- מעקב ביצועים וייעוץ מתמשך להבטחת מימוש מיטבי
תכנון פרישה נכון מבטיח לכם חופש כלכלי ושלוות נפש בשנים היפות של החיים – הוא דורש התאמה אישית מדויקת וליווי מקצועי מתמשך.
