תכנון פנסיוני מקיף – מעבר לפרישה
תכנון פנסיוני אינו רלוונטי רק לאנשים בסמוך לגיל פרישה. למעשה, ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך גדל הפוטנציאל ליצירת ביטחון כלכלי משמעותי. גם בגילאי 30, 40 או 50, חשוב להבין את המוצרים הפנסיוניים שלכם ולבצע התאמות נדרשות.
תכנון פנסיוני אינו רלוונטי רק לאנשים בסמוך לגיל פרישה. למעשה, ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך גדל הפוטנציאל ליצירת ביטחון כלכלי משמעותי. גם בגילאי 30, 40 או 50, חשוב להבין את המוצרים הפנסיוניים שלכם ולבצע התאמות נדרשות.
בגיל השלישי, צרכי ההשקעה משתנים באופן משמעותי. מצד אחד, יש צורך בהכנסה שוטפת ובטוחה, ומצד שני, עם תוחלת חיים הולכת וגדלה, חשוב לשמר את הערך הריאלי של הכספים לאורך זמן. כיצד משלבים בין שני הצרכים המנוגדים הללו?
אם אתם או בן/בת זוגכם נהנים מפנסיה ותיקה, אתם בוודאי מכירים את יתרונותיה המשמעותיים – הצמדה למדד, קצבה מובטחת לכל החיים, ויציבות שקשה למצוא בפנסיות החדשות. אבל האם אתם מודעים לסכנה הגדולה שעלולה לגרום לאובדן של מיליוני שקלים למשפחתכם?
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא אחד התיקונים המשמעותיים ביותר בעולם החיסכון הפנסיוני בישראל, אך למרבה הפלא, רבים מהפורשים אינם מודעים לקיומו או אינם מנצלים אותו כראוי. התיקון, שנכנס לתוקף בשנת 2012, יצר מסלול חדש ואטרקטיבי למשיכת כספים מקופות גמל וביטוחי מנהלים, תוך מתן הטבות מס משמעותיות והגמשת אפשרויות ההורשה.
אם אתם מתקרבים לגיל פרישה או כבר פרשתם, ייתכן ששמעתם את המושג "קיבוע זכויות". מדובר באחד התהליכים החשובים ביותר בתקופת הפרישה, שיכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים במיסים – ובכל זאת, רוב הפורשים בישראל לא מבצעים אותו כראוי או בכלל.
המידע המופיע באתר נועד לצורכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה בשום אופן ייעוץ מכל סוג שהוא. אין לראות באמור באתר משום המלצה, שיווק או ייעוץ לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני, שיווק פנסיוני, ייעוץ או שיווק פיננסי או ייעוץ אחר כלשהו.
המידע אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי, אישי ומותאם לצרכיו הייחודיים של כל אדם, הניתן על-ידי גורם מוסמך בלבד. כל שימוש במידע המופיע באתר נעשה על אחריותו הבלעדית של המשתמש בלבד.